메디케어, 처음부터 차근차근

메디케어⁠(Medicare)는 미국 연방 정부가 운영하는 건강보험 제도입니다. 만 65세가 되면 대부분 가입 자격이 생기고, 65세 미만이라도 장애 판정을 받으셨거나 특정 질환⁠(신장 투석, 루게릭병 등)이 있으신 경우 가입하실 수 있습니다.

일하시는 동안 급여에서 빠져나간 세금이 바로 이 메디케어를 위한 것이었습니다. 수십 년간 꼬박꼬박 부어 오신 보험인 셈입니다. 65세부터는 이 메디케어가 건강보험의 기본 토대가 됩니다.

각각 무엇인지, 나에게 무엇이 필요한지는 아래에서 하나씩 살펴보겠습니다.

첫째 길 — 오리지널 메디케어 + 메디갭. 정부가 운영하는 오리지널 메디케어⁠(Part A + B)에, 본인 부담금을 채워 주는 메디갭⁠(보충보험)을 더하고, 처방약 플랜⁠(Part D)을 따로 가입하는 방법입니다.

둘째 길 — 메디케어 어드밴티지⁠(Part C). 민간 보험사가 병원·의료·처방약 보장을 대부분 하나의 플랜으로 묶어 드립니다. 지정된 의사 네트워크 안에서 진료를 받으시게 됩니다.

어느 쪽이 누구에게나 좋다고 말할 수는 없습니다. 다니시는 병원, 드시는 약, 상황에 따라 맞는 길이 다르기 때문입니다. 바로 이 부분을 상담에서 함께 살펴봅니다 — 다니시는 병원과 의사 선생님이 네트워크에 있는지, 복용하시는 약이 커버되는지 하나씩 확인해 드립니다.

메디케어는 아무 때나 가입할 수 있는 것이 아니라, 정해진 기간에만 하실 수 있습니다. 처음 가입은 65세 생일이 있는 달 기준으로 앞 3개월 + 생일 달 + 뒤 3개월, 모두 7개월입니다. 대부분 이 기간에 처음 가입하십니다. 예를 들어 생일이 6월이시면, 3월 1일부터 9월 30일까지가 가입기간입니다.

생일 전에 신청하시면 생일 달 1일부터 보장이 시작되고, 생일 이후에 신청하시면 그만큼 늦게 시작됩니다. 가능하면 생일 전 3개월 안에 하시는 것이 좋습니다.

연례 가입기간⁠(AEP)은 매년 10월 15일부터 12월 7일까지입니다. 이미 가입하신 분이 플랜을 바꾸거나 새로 추가하실 수 있는 기간이고, 바뀐 내용은 다음 해 1월 1일부터 적용됩니다. 플랜은 해마다 보험료와 약 커버리지가 바뀝니다. 바꾸지 않으시더라도, 매년 한 번은 점검하시는 것이 좋습니다.

1월 1일부터 3월 31일까지는 어드밴티지⁠(Part C) 가입자만 이용하는 기간입니다. 다른 어드밴티지 플랜으로 바꾸거나 오리지널 메디케어로 돌아가실 수 있고, 이 기간에는 한 번만 변경하실 수 있습니다.

아래와 같은 일이 있으시면, 정해진 기간이 아니어도 가입하거나 바꾸실 수 있습니다. 대부분 해당 사건이 생긴 후 2개월 안에 신청하셔야 합니다.

Part B는 늦은 12개월마다 보험료가 10%씩 오르고, 이 인상분은 평생 따라옵니다. Part D는 인정되는 처방약 보장 없이 63일 이상 지낸 경우, 그 기간만큼 매달 추가금이 붙고, 메디케어 처방약 보장을 유지하는 동안 계속 붙습니다.

다만 직장보험이 있으시면 늦어도 벌금이 없는 경우가 있습니다. 배우자 직장보험, 은퇴자 보험, COBRA 등 상황에 따라 다르니 반드시 확인이 필요합니다.

2019년 캘리포니아 라이선스를 취득한 이후, 엘에이카운티 코리아타운과 다운타운, 오렌지카운티의 한인 가정과 함께해 왔습니다. 현재 상황을 점검하며 알맞게 플래닝해 드리고, 여러 보험사의 플랜을 비교해 드리며, 어려운 용어는 우리말로 풀어 설명해 드리고, 서류 준비까지 함께합니다. 사무실은 다운타운 LA에 있습니다.